Lorsque vous envisagez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût total. Si vous possédez déjà un contrat d’assurance (auto, habitation…), rester avec votre assureur actuel pour cette nouvelle garantie peut s’avérer judicieux. Ce choix présente des avantages pratiques et financiers qui méritent une analyse approfondie avant toute décision.
Les avantages de souscrire à l’assurance emprunteur auprès de votre compagnie actuelle
Choisir de rester avec votre compagnie d’assurance pour votre assurance de prêt immobilier constitue une option à envisager sérieusement. Cette approche présente plusieurs atouts qui peuvent faciliter vos démarches administratives et potentiellement réduire vos frais.
Une gestion simplifiée de vos contrats d’assurance
Opter pour votre assureur actuel pour votre assurance emprunteur centralise tous vos contrats au même endroit. Vous bénéficiez ainsi d’un interlocuteur unique qui connaît déjà votre dossier et votre historique, ce qui réduit les formalités administratives. Cette connaissance préalable de votre profil peut aussi accélérer le traitement de votre demande. L’évaluation des risques s’en trouve facilitée car la compagnie dispose déjà d’informations sur votre situation. Les démarches sont généralement plus rapides, vous permettant de découvrir les offres d’assurance emprunteur sans multiplier les questionnaires de santé et les justificatifs à fournir.
Des tarifs potentiellement préférentiels pour les clients fidèles
La fidélité à une compagnie d’assurance peut se révéler financièrement avantageuse. De nombreux assureurs proposent des remises pour les clients qui regroupent plusieurs contrats chez eux. Ces tarifs préférentiels peuvent prendre la forme de réductions sur la prime d’assurance emprunteur ou d’avantages sur vos contrats existants. Votre assureur habituel, grâce à sa connaissance de votre profil, peut vous proposer une tarification plus adaptée à votre situation réelle. Les clients fidèles bénéficient parfois de conditions plus favorables dans l’application des garanties ou d’une quotité d’assurance optimisée, réduisant ainsi le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA).
Les inconvénients de ne pas diversifier vos assurances
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la question de l’assurance emprunteur se pose automatiquement. Cette garantie protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’impossibilité de remboursement due à certains événements comme le décès ou l’invalidité. Vous avez généralement le choix entre l’assurance proposée par votre banque (assurance groupe) ou une assurance auprès d’un autre organisme (délégation d’assurance). Bien que la loi Lemoine vous permette de changer d’assurance à tout moment, rester avec la même compagnie présente des avantages notables. À l’inverse, ne pas centraliser vos assurances comporte plusieurs risques qu’il convient d’analyser.
Le risque de ne pas bénéficier des meilleures conditions du marché
Opter pour des assureurs différents pour chaque contrat peut vous priver d’avantages tarifaires substantiels. La fidélité à une même compagnie d’assurance est généralement récompensée par des remises commerciales. Les assureurs proposent souvent des réductions allant jusqu’à 15% sur le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) pour les clients multi-équipés. Par exemple, un couple de trentenaires non-fumeurs pourrait économiser jusqu’à 6000€ sur la durée totale de leur prêt en regroupant leurs assurances. De plus, votre compagnie actuelle dispose déjà de votre historique et connaît votre profil de risque, ce qui facilite l’évaluation de votre dossier et peut aboutir à une tarification plus avantageuse. Les nouveaux assureurs, sans ces informations préalables, appliquent souvent des tarifs standards plus élevés ou demandent des questionnaires de santé plus approfondis. La mutualisation des risques au sein d’une même compagnie joue également en votre faveur, particulièrement si vous avez un bon profil d’assuré.
La dépendance à une seule compagnie en cas de litige
La dispersion de vos assurances entre différentes compagnies crée une complexité administrative notable. En cas de sinistre ou de litige, vous devrez jongler entre plusieurs interlocuteurs, formulaires et procédures. Cette multiplication des contacts ralentit le traitement de vos demandes et augmente les risques d’incompréhension ou d’erreur. Par exemple, lors d’un sinistre affectant votre capacité de remboursement, vous devrez constituer plusieurs dossiers distincts, avec des pièces justificatives parfois redondantes mais formatées différemment selon les exigences de chaque assureur. Cette situation génère une charge administrative supplémentaire dans un moment où vous avez besoin de simplicité. De plus, en cas de désaccord avec un assureur sur l’application d’une garantie comme l’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT), vous ne bénéficierez pas du poids qu’aurait un client global pour négocier une solution amiable. L’absence de vision d’ensemble de votre situation par un assureur unique peut également conduire à des interprétations restrictives des clauses contractuelles, chaque assureur n’ayant qu’une vue partielle de votre profil et de vos besoins.
